Które banki udzielą kredytu hipotecznego w euro i frankach?
30.08.2011
Obecnie franki na zakup nieruchomości pożyczą cztery banki:
- PKO BP,
- Bank BPH,
- Nordea Bank Polska,
- Deutsche Bank PBC.
O kredyt w euro można się starać w piętnastu bankach, a są to: PKO BP, Bank Pekao SA, BOŚ Bank, Bank Zachodni WBK, Kredyt Bank, Bank BPH, Getin Bank, Lukas Bank, Polbank EFG, Raiffeisen Bank Polska, Alior Bank, MultiBank, mBank, Nordea Bank Polska i Deutsche Bank PBC.
Bank Pekao SA udziela kredytów we frankach lub euro jedynie osobom, które otrzymują wynagrodzenie w którejś z powyższych walut.
Kredyt dla studenta
28.08.2011
W Polsce coraz bardziej rozpowszechniana jest pomoc studentom przez banki w formie kredytu. Pierwszy raz został wprowadzony on w 1998r. Główną zaletą tego produktu pomijając pomoc finansową dla przyszłego żaka jest dopłata do oprocentowania z budżetu państwa. Każda osoba od 18. roku życia może zaciągnąć tego typu pożyczkę. W zależności od banku wiek może się różnić. Na przykład w Raiffeisen kredyt mieszkaniowy może dostać każdy kto ukończył 25 lat. Natomiast w mBanku jak i w Lukas Banku, dolna granica wieku to 21. Biorąc pod uwagę korzyści to oferta Banku PKO przyciąga uwagę. Kredyt studencki mogą dostać osoby posiadające niską zdolność kredytową (nie osiągają dochodów). Ponadto taka pożyczka ma atrakcyjne oprocentowanie w porównaniu do długoterminowych kredytów komercyjnych. Okres spłaty kredytu jest bank dostosowuje do możliwości kredytobiorcy. Za wcześniejszą spłatę kredytu, jak również za dokonywanie nadpłat nie są pobierane żadne opłaty. Brak opłaty za rozpatrzenie wniosku o udzielenie kredytu.
Zmiany w kredycie "Rodzina na swoim"
27.08.2011
Po zaakceptowaniu przez posłów poprawek senackich do nowelizacji ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania dotyczących złotówkowego kredytu mieszkaniowego, dotowanego przez osiem lat przez budżet państwa, o kredyt „Rodzina na swoim", do którego oprocentowania dopłaca państwo będzie mogła teraz również stara się matka wychowująca samotnie dziecko. Warunkiem jest jej wiek, który musi być powyżej 35. Kolejna zmiana dotyczy wieku małżonków starających się o kredyt. W wersji poselskiej oboje nie mogli przekroczyć 35 lat. Po przyjęciu poprawki senackiej, jeżeli wniosek kredytowy składają razem, to wystarczy, że tylko jeden małżonek nie przekroczy 35 roku życia. Zróżnicowana jednak została wysokość współczynnika wykorzystywanego do obliczenia ceny 1 m2 mieszkania nabywanego za ten kredyt. W odniesieniu do lokali na rynku wtórnym wyniesie on 0,8, a na pierwotnym – 1. W tej chwili wskaźnik jest znacznie wyższy – wynosi 1,4 i jest jednakowy dla obu kategorii.
Księżeczki mieszkaniowe
26.08.2011
Stare książeczki mieszkaniowe posiada jeszcze przeszło 1,3 mln osób. Sama jej likwidacja się nie opłaca, bo dostaje się "marne grosze". Można natomiast liczyć na premię gwarancyjną, jeżeli spełni się wymagania zawarte w przepisach. Będzie to średnio 7 tys. zł. O premię mają możliwość ubiegania się tylko Ci, którzy weszli w posiadanie książeczek wystawionych do 23 października 1990 r., i to tylko ci, którzy ponieśli wydatki na cele mieszkaniowe wymienione przez przepisy. Właściciel książeczki powinien złożyć w dowolnym oddziale PKO BP wniosek o likwidację książeczki mieszkaniowej i wypłatę premii gwarancyjnej wraz z odpowiednimi dokumentami. Ważny jest termin, ponieważ jeśli się go przegapi, bank go nie przywróci, przepisy mu tego zabraniają. Bank oblicza premię gwarancyjną od oszczędności zgromadzonych na książeczkach mieszkaniowych zgodnie z wzorem podanym w załączniku do wymienionej ustawy.
Ankieta NBP dotycząca złagodzenia polityki kredytowej
20.08.2011
NBP przeprowadził ankietę, z której wynikło, że 28 banków spodziewa się złagodzenia polityki kredytowej we wszystkich segmentach rynku. Zdaniem ankietowanych banków, polityka kredytowa wobec przedsiębiorstw nie ulegnie w III kwartale 2011 r. znacznym zmianom. W II kwartale 2011 r. banki kontynuowały nieznaczne zaostrzanie kryteriów udzielania kredytów mieszkaniowych. Trzy czwarte banków zaostrzyło nieuwzględnione w ankiecie warunki udzielania tych kredytów. Z odpowiedzi banków wynika, że zaostrzenie dotyczyło przede wszystkim procedur oceny zdolności kredytowej. Natomiast jedna piąta banków oczekuje zaostrzenia polityki kredytowej w zakresie kredytów mieszkaniowych w III kwartale 2011 r. Podobnie jak w poprzedniej edycji ankiety, około 3/4 ogółu banków nie planuje jednak zmieniać kryteriów przyznawania tego typu kredytów. Złagodzenie polityki kredytowej w III kwartale 2011 r. banki przewidują w zakresie kredytów konsumpcyjnych. Banku oczekują wzrostu popytu na kredyty konsumpcyjne oraz mieszkaniowe w III kwartale 2011r.
Kurs franka nadal rośnie...
10.08.2011
Po otwarciu giełdowego handlu na Wall Street szwajcarska waluta pobiła historyczny rekord z 18 lipca 2011r. i sięgnęła poziomu 3,62 złotego. Na dzień dzisiejszy wartość 1 franka szwajcarskiego to 3,92 złotego polskiego. Wbrew rynkowym oczekiwaniom kurs szwajcarskiej waluty wcale nie chce spadać. Taka sytuacja przyczyniła się do wzrostu popularności kredytów w tej walucie. Problem wysokiej raty kredytu frankowego trudno zignorować, bo dotyczy 700 tysięcy Polaków. Zwłaszcza, że dzisiejsze raty kredytów w szwajcarskiej walucie w wielu przypadkach są już wyższe od rat kredytów w rodzimej walucie, co dotychczas było jedynie czarną, pesymistyczną wizją. Polacy dotychczas dobrze wyszli na kredytach we frankach, i w dłuższej perspektywie tak powinno zostać. Kurs franka jest na nienaturalnie wysokim poziomie i kiedyś w końcu spadnie. Niestety nerwowe reakcje inwestorów bardzo dotkliwie odbijają się na portfelach zadłużonych Polaków. Tak szybko jak drożeje frank szwajcarski, rosną raty kredytów w tej walucie. Aktualnie tylko osiem banków proponuje zakup nieruchomości na kredyt rozliczany w szwajcarskiej walucie, są to: Alior Bank, Bank BPH, Deutsche Bank PBC, mBank, Multi Bank, Nordea Bank Polska, PKO Bank Polski oraz Polbank EFG. Niestety, o dobry kredyt nie jest łatwo, bo atrakcyjne oferty często mają ograniczenia.
Tani i szybki kredyt gotówkowy
08.08.2011
Obecnie na rynku banki chcą zwabić do siebie klientów hasłami „szybki kredyt gotówkowy” bądź „tani kredyt gotówkowy” by trafić do klientów pokazując im, że szanują ich czas. Taki kredyt ma jednak ograniczenie kwotowe, którego dolna granica wynosi 500zł (w Lukas Banku, Banku Pocztowym, mBank) a górna to 150 000zł (Alior Bank). Kredyt gotówkowy jest zazwyczaj udzielany na dowolny cel. Wyjątkiem jest tzw. sprzedaż ratalna, w której kredyt gotówkowy bierzemy na kupno konkretnego towaru. Kredyt gotówkowy różni się od karty kredytowej tym, że ma zazwyczaj niższe oprocentowanie, ale jednocześnie wyższe niż kredytczy pożyczka hipoteczna. Sposób spłaty takiego kredytu jest rzeczą istotną, na którą powinniśmy zwrócić uwagę przy jego wyborze. Raty mogą być równe lub malejące. Często wybór rat ma odzwierciedlenie w kosztach kredytu.
Kredyt w Kredyt Banku bez prowizji
24.06.2011
Przez okres miesiąca od 20 czerwca do 26 lipca w Kredyt Banku będzie można zaciągnąć kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem BEZ PROWIZJI. Warto również dodać, iż jego oprocentowanie jest niższe o 1,5 pkt. procentowego.
RPP podniosła stopy, banki nie chcą!
13.06.2011
Po majowym wzroście kosztu pieniądza banki są wyjątkowo oszczędne w podnoszeniu oprocentowania kredytów. Tylko jedna instytucja zwiększyła pobierane odsetki od zadłużenia na kartach kredytowych. Pozostali czekają. Przez dwa tygodnie od ostatniej podwyżki stóp procentowych tylko Bank BPH zdecydował się podnieść oprocentowanie na popularnych kartach kredytowych z 21,45 do 22,43 proc., a odsetki od kredytu w rachunku osobistym wzrosły do 21,85-23 proc. BPH to bank, który pod presją poprawy wyników finansowych zdecydowanie dba o każdą złotówkę przychodów. Brak reakcji większości banków na wzrost stóp procentowych może napawać optymizmem. Lecz jest to tylko optymizm chwilowy, ponieważ okres zacieśniania polityki monetarnej z reguły sprzyja poprawie wyniku odsetkowego w instytucjach finansowych. Dlatego należy oczekiwać stopniowych podwyżek oprocentowania. W pierwszej kolejności, jak zwykle, dotkną one posiadaczy kart kredytowych, a następnie w mniejszym stopniu odbiją się również na limitach odnawialnych w rachunku osobistym. Trudno natomiast oczekiwać istotnych zmian na polu kredytów gotówkowych, których sprzedaż i tak wciąż jest w defensywie. Podniesienie ceny pożyczek konsumpcyjnych zmniejszyłoby szanse na ich odrodzenie, więc większość banków prawdopodobnie skupi się na wzroście skali sprzedaży, a nie ceny.
Nowe funkcjonalności dla posiadaczy kart w ING
04.06.2011
ING Bank Śląski wprowadził nowe udogodnienia dla posiadaczy kart debetowych. Zmiany obejmują poszerzenie funkcjonalności Zbliżaka MasterCard oraz wprowadzenie możliwości płacenia w internecie kartami płatniczymi do rachunku. 23 maja br. bank wprowadził możliwość dokonywania transakcji zbliżeniowych Zbliżakiem na kwotę wyższą niż 50 złotych. Realizacja transakcji powyżej tej kwoty wymaga potwierdzania kodem PIN, który klienci mogą nadać w systemie ING BankOnLine lub w Contact Center. Wyboru i zmiany limitów transakcyjnych bezgotówkowych można dokonać w ING BankOnline lub w placówce banku. Zbliżak z logo MasterCard to nowoczesna wersja płatniczej karty zbliżeniowej w formie naklejki wydawanej do konta osobistego. Umożliwia realizację codziennych zakupów we wszystkich punktach handlowo-usługowych znajdujących się na terenie naszego kraju i za granicą, wyposażonych w specjalne terminale z logo MasterCard PayPass. Jednorazowy koszt wydania karty wynosi 30 zł.
Meritum Bank daje najwięcej!
31.05.2011
Z dniem 26 maja Meritum Bank wprowadził promocyjną lokatę 6-miesięczną z dzienną kapitalizacją, która będzie dostępna w ofercie jedynie przez 12 dni. Nowy depozyt jest najwyżej oprocentowany na rynku. Jest to kolejny produkt zgodny z mottem kampanii marketingowej „Przejdź do Meritum! Zrób to dla pieniędzy! Oprocentowanie lokaty wynosi 5,04%, co jest porównywalne z 6,30% na tradycyjnej lokacie z podatkiem. Meritum Bank sukcesywnie uatrakcyjnia swoją ofertę depozytów. Od kilku tygodni szczególnie koncentruje się na lokatach 6-miesięcznych. Poprzednie dwie promocje cieszyły się dużym zainteresowaniem klientów. Tym razem powinno być podobnie bo oferowane oprocentowanie jest najwyższe na rynku. Dzięki dziennej kapitalizacji odsetek, efektywne oprocentowanie promocyjnej lokaty jest wyższe niż na standardowych lokatach. Każdego kolejnego dnia oprocentowanie liczone jest od kwoty powiększonej o odsetki z dnia poprzedniego. Promocyjna lokata zachowa charakter „antypodatkowy”, gdyż zgodnie z obowiązującą ordynacją podatkową, nie będzie od niej pobierany podatek od zysków kapitałowych. Klienci mają możliwość założenia dowolnej liczby lokat z dzienną kapitalizacją odsetek.
Drogi frank? Nie zmieniaj waluty kredytu
30.05.2011
Kurs franka szwajcarskiego już tylko niespełna 10 groszy dzieli od rekordu wszech czasów. Co powinni w takiej sytuacji uczynić kredytobiorcy? Frank idzie w górę, bo inwestorzy uciekają od europejskich walut. Jednak analitycy radzą, by nie panikować i nie zmieniać waluty kredytu. Przy obecnym kursie złotego byłoby to całkowicie nieopłacalne. Frank szwajcarski przekroczył wczoraj poziom 3,25 zł. Dla osób zadłużonych w tej walucie to nie koniec złych wieści, gdyż w najbliższych tygodniach frank będzie drożeć, a w perspektywie dwóch lat wątpliwe jest jego znaczące osłabienie. W patowej sytuacji są klienci zadłużeni we frankach – to około 700 tys. osób plus ich rodziny, które w sumie są winne bankom ponad 46 mld franków. Przewalutowanie kredytu „na górce” oznacza gwałtowny wzrost zadłużenia. Jeśli ktoś zadłużał się w walucie podczas szczytu umacniania złotego, czyli w sierpniu/wrześniu 2008 r., i chce teraz przewalutować kredyt, to jego zadłużenie wzrosłoby o ok. 30 proc. Eksperci wyliczają też, że mimo wzmocnienia szwajcarskiej waluty raty osób zadłużonych we frankach i tak są niższe niż te, które płacą osoby zadłużone w złotych. A biorąc pod uwagę spodziewaną podwyżkę stóp procentowych w Polsce, ten stosunek szybko się nie zmieni.
Ryzyko kredytu nie zależy od waluty
24.05.2011
Nie jest ważne, czy wybierasz kredyt hipoteczny w euro czy w złotych. Perspektywa wejścia Polski do unii walutowej oznacza, że w obu wariantach ponosisz ryzyko walutowe. Pozostające jeszcze dzisiaj w sferze planów, jednak bardzo prawdopodobne wejście Polski do unii walutowej będzie oznaczało konieczność przeliczenia każdego złotego na euro. Dotyczy to również kredytów. I tak, osoba zaciągająca dzisiaj pożyczkę w kwocie na przykład 250 000 zł zostanie niejako zmuszona do przeliczenia zadłużenia na euro po ustalonym w trybie międzypaństwowych negocjacji kursie. Tak więc zadłużony dzisiaj w złotych kredytobiorca docelowo będzie posiadał zadłużenie w euro. Nie wie jednak dzisiaj, w jakiej wysokości. Zaciągający pożyczkę w euro natychmiast wiedzą, ile wynosi ich zadłużenie. Bazując na powyższym przykładzie, mówimy o kwocie circa 62 500 euro. I to się nie zmieni. Jednakże za kilka lat, kredytobiorca posiadający obecnie pożyczkę w złotych, porówna swoje zadłużenie po przeliczeniu na euro z kredytobiorcą posiadającym już dzisiaj zadłużenie w euro. Może się okazać, że zadłużenie tego pierwszego wyniesie około 71 428 euro. O niecałe 9 000 euro więcej, niż gdyby dzisiaj wybrał opcję pożyczki we wspólnej walucie.
Promocja kredytów hipotecznych i budowlanych w Banku BGŻ
24.05.2011
Nowością oferty jest obniżenie marży ze względu na posiadanie dobrej historii kredytowej. Klienci, którzy do tej pory terminowo spłacali swoje kredyty i wraz z kredytem skorzystają z dodatkowych produktów Banku – konta osobistego, karty kredytowej i ubezpieczenia nieruchomości mogą liczyć na bardzo atrakcyjną marżę obniżoną nawet do 0,95 proc., z RRSO od 5,5%. Także osoby zainteresowane kredytem w ramach programu „Rodzina na swoim” mogą skorzystać z promocji. Mogą one otrzymać 50 proc. dofinansowania do odsetek przez pierwsze 8 lat spłaty kredytu. Z promocyjnej oferty będą mogły skorzystać osoby, które do 30 czerwca br. złożą w Banku kompletny wniosek kredytowy. Sprzedaż kredytu hipotecznego i budowlanego wspiera kampania reklamowa, która potrwa do 19 czerwca 2011 r.
Bankom kredyty niestraszne
23.05.2011
Przyspiesza się sprzedaż kredytów i jednocześnie zwalnia zbieranie depozytów. Na razie banki jednak mają zapasy na większą akcję kredytową i nie będą paliły się do ostrej walki o oszczędności klientów. Giełdowe banki pochwaliły się wynikami za I kwartał tego roku i pokazały zmiany portfeli kredytów i depozytów klientów. Najbardziej dynamicznie przybywało kredytów w Nordei, Getin Noble Banku i ING Banku Śląskim. Najskuteczniejsi w powiększaniu depozytów byli Getin Noble Bank, BOŚ i PKO BP. Rozbieżności pomiędzy osiągnięciami poszczególnych instytucji przez minione cztery kwartały są ogromne. Należy zaznaczyć jednak, że dynamika zmian zadłużenia klientów obarczona jest dużym wpływem zmian kursu walut, szczególnie w bankach ze sporą rolą kredytów we franku szwajcarskim. Od końca marca zeszłego roku do marca tego roku notowanie franka skoczyło z 2,7 zł do 3,164 zł, czyli o 17 proc., a wraz z nim w górę poszła wycena portfeli kredytowych udzielonych w tej walucie. Bez wątpienia miało to istotny wpływ na statystyki w Millennium, BRE, Nordei czy Getin Noble Banku.
PKO BP ma 30,7 mld kredytów korporacyjnych
23.05.2011
Portfel kredytów korporacyjnych PKO BP od kwietnia wzrósł o 0,8 mld zł do 30,7 mld zł. Przyrost nowej sprzedaży znajduje potwierdzenie w trendach na portfelu korporacyjnym. Stany wzrosły od 31 marca do 10 maja z 29,9 mld zł do 30,7 mld zł – poinformował wiceprezes banku. W I kwartale sprzedaż kredytów korporacyjnych wyniosła 4,8 mld zł, rosnąc r/r o 26 proc. Sprzedaż kredytów inwestycyjnych wzrosło w tym okresie o 34 proc. Bankowość korporacyjna ma 22 proc. udziału w portfelu kredytowym banku i 19 proc. udział w portfelu depozytowym. Wynik segmentu korporacyjnego stanowił w I kwartale 2011 roku 11 proc. wyniku brutto banku.
Zyski banków wyższe o 30%
20.05.2011
Notowane na warszawskiej giełdzie banki w pierwszym kwartale 2011 roku zarobiły w sumie o jedną trzecią więcej niż przed rokiem. W większości ich wyniki były jednak gorsze od wcześniejszych prognoz. Spośród banków notowanych na giełdzie najlepszą dynamikę wzrostu zysków osiągnął w pierwszym kwartale BRE Bank, który zarobił prawie dwa razy tyle co przed rokiem. Z kolei zysk Banku Millennium był o prawie 50 procent wyższy niż w pierwszych trzech miesiącach 2010 roku. Zyski innych banków, które dotychczas podały wyniki, wzrosły o mniej więcej jedną piątą. W rezultacie suma dotychczas opublikowanych zysków banków notowanych na GPW jest o 30 procent wyższa niż przed rokiem. Lepsze wyniki banki zawdzięczają przede wszystkim większym wpływom z tytułu odsetek i prowizji od kredytów. Zaznaczają również, że w ich portfelach spada udział niespłacanych zobowiązań, co również ma pozytywny wpływ na wyniki finansowe.
Maciej Maleńczuk twarzą kampanii reklamowej Meritum Banku
18.05.2011
Po dwóch tygodniach kampanii wiadomo, co reklamuje znany muzyk i wokalista Maciej Maleńczuk - to konta osobiste Meritum Banku. W pierwszym etapie kampanii bank sięgnął po tzw. teaser (z ang. drażnić), czyli formę reklamy polegającej na nieujawnianiu nazwy reklamodawcy, wzbudzającą zaciekawienie klienta. Na początku maja w radiu, internecie i na billboardach można było tylko usłyszeć lub zobaczyć reklamy o następującej treści: "Skąd Maleńczuk ma pieniądze? Sprawdź na
www.ZrobToDlaPieniedzy". Po dwóch tygodniach kampanii teaserowej bank przechodzi do drugiego etapu. Na nośnikach reklamowych pojawia się odpowiedź na wcześniej zadane pytanie: "Z kont Maleńczuk ma pieniądze!". Tym samym Meritum Bank rozpoczął kampanię Kont Zarabiających. W pierwszym etapie kampanii, na wskazanej stronie internetowej, zaciekawieni słuchacze radiowi, przechodnie i internauci dowiadywali się, że trwa konkurs internetowy, w którym można wygrać 15 tys. zł. Trzeba tylko zgłosić do konkursu ciekawy filmik, zdjęcie lub pomysł. Meritum Bank nie zdradza szczegółów dalszego przebiegu kampanii. W tym tygodniu Maciej Maleńczuk pojawi się w nowej odsłonie kampanii z hasłem "Z kont Maleńczuk ma pieniądze". Na pierwszy plan w działaniach reklamowych wysuną się rachunki dla klientów indywidualnych: Konto Zarabiające i Silnie Zarabiające.
Szybki kredyt zastąpiony szybką pożyczką
16.05.2011
Wielu klientów, którzy nie dostają kredytu w banku, idą do firm pożyczkowych. Na skutek Rekomendacji T co czwarty potencjalny klient banku chcący wziąć w nim kredyt, odchodzi z kwitkiem. Takie są skutki regulacji Komisji Nadzoru Finansowego, które obowiązują od połowy ubiegłego roku. Pokrzyżowały one plany zarówno wielu osobom, jak i bankom, które musiały zmienić prognozy swoich przychodów. Ponadto wzrosły koszty sprawdzania ubiegających się o pieniądze. Cieszą się za to firmy udzielające pożyczek. Ponieważ ich nie dotyczą surowe regulacje KNF, to właśnie tam trafia wiele osób, którym banki musiały odmówić kredytu. Oprócz pożyczek udzielanych w domu klienta, szybko rozwija się segment rynku pożyczek na sms.
Nie dostaniesz pieniędzy na nieruchomość z problemami !!!
13.05.2011
Zakup nieruchomości, której stan prawny budzi zastrzeżenia może być skazany na finansowanie gotówkowe. Banki nieprzychylnym okiem patrzą bowiem na nieruchomości o niestandardowym stanie prawnym. Dbając o interesy osób lokujących na ich rachunkach swoje oszczędności wymagają przejścia procedury kredytowej, podczas której oceniany jest nie tylko przyszły kredytobiorca (w tym jego zdolność do regulowania zobowiązań), ale także sama nieruchomość. Banki niechętnie podchodzą na przykład do służebności osobistych, czyli takich praw obciążających nieruchomość, które przysługują osobie. Sztandarowym przykładem może tu być dożywocie. Powstaje ono w momencie przeniesienia własności nieruchomości, gdy dodatkowo kupujący przyjmuje jako domownika sprzedającego i zobowiązuje się go utrzymywać. W związku z przyjęciem takich zobowiązań cena jaką należy za nieruchomość zapłacić jest oczywiście stosownie niższa, przeciętnie o połowę. Zakup mieszkania za połowę ceny może kusić niejednego nabywcę. Szansę na to będą miały jednak przede wszystkim osoby posiadające gotówkę.
Kredyt Bank dla grup zawodowych
09.05.2011
Dla osób wykonujących wolne zawody- profesjonalistów oraz pracowników sfery budżetowej i rolników otrzymujących dopłaty z Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR) Kredyt Bank przygotował kredyt gotówkowy na preferencyjnych warunkach. Wysokość pożyczki może wynieść nawet 120 tys. zł, a proponowana marża może być o 0,5 % niższa, niż dla kredytów w standardowej ofercie banku. Kredyt Bank nie wymaga zaświadczenia o zarobkach w dwóch przypadkach: gdy kwota kredytu wynosi do 25 tys. zł dla osób wykonujących wolne zawody; gdy kwota kredytu wynosi do 15 tys. zł dla pracowników budżetowych i rolników. Natomiast dla wyższych kwot kredytu bank proponuje proste formy zabezpieczenia. Zaciągając kredyt gotówkowy klient sam decyduje w jakich ratach będzie go spłacał oraz z jakiego oprocentowania (stałego czy zmniennego) będzie korzystał w zależności od okresu kredytowania. By skorzystać z kredytu gotówkowego na preferencyjnych warunkach należy posiadać dokument potwierdzający wykonywany zawód lub decyzję ARiMR o otrzymywanej dotacji z UE. Oferta Kredyt Banku jest dostępna u doradców Expandera całkowicie bezpłatnie.
Miliardowe odszkodowania od Banku Lloyds
06.05.2011
Jeden z największych brytyjskich banków Lloyds musi zapłacić 3,2 mld funtów klientom, od których bez uzasadnienia pobierał opłaty za ubezpieczenie. Ubezpieczenie, znane w Wielkiej Brytanii jako PPI (Payment Protection Insurance), ma chronić kredytobiorcę w sytuacji, gdy z powodu np. choroby, utraty pracy, wypadku lub innych nieprzewidzianych sytuacji życiowych nie może wywiązać się z terminowej spłaty pożyczki. Lloyds pobierał opłaty na PPI od bezrobotnych, zagrożonych zwolnieniem lub pracującym jako samo zatrudnieni, którym to ubezpieczenie nie było w praktyce potrzebne. Niektórzy nawet nie zdawali sobie sprawy, że Lloyds obciążył ich dodatkową opłatą. Zdarzały się przypadki, że klientów niemal "zmuszano" do wzięcia "ubezpieczenia" wraz z pożyczką, przyznaniem karty kredytowej lub kredytem hipotecznym. Komentator BBC Robert Peston skomentował sprawę w kilku słowach - "Trudno sobie wyobrazić bardziej dramatyczną lub bardziej kosztowną decyzję dla banku".
Będzie jeszcze trudniej o kredyt w 2012 r.
02.05.2011
Od 2012 roku zgodnie z regulacją wprowadzoną przez Polską Komisję Nadzoru Finansowego miesięczna spłata kredytu będzie musiała być niższa niż 42 procent miesięcznego dochodu, czyli 23 procent mniej niż dotychczas. Utrudnienia napotkają także pragnący zaciągnąć pożyczkę walutową. Nowe rozporządzenie będzie miało niewątpliwie wpływ na liczbę zaciąganych kredytów. W praktyce uniemożliwi ono zaciągnięcie pożyczki osobom, które na jego spłatę chciałyby przeznaczyć połowę swojej miesięcznej pensji. W obecnej chwili każdy kredytobiorca w Polsce może przeznaczyć do 65 procent swojego miesięcznego dochodu na spłatę raty kredytu. Relacja ta ustalona jest względem średniej krajowej. Według danych opublikowanych przez Główny Urząd Statystyczny, wysokość średniej krajowej pensji na koniec 2010 roku w Polsce wynosiła 3403,68 zł. Jak podaje Gazeta Prawna zmianom ulegnie także określanie zdolności kredytowej osób chcących zaciągnąć kredyt w frankach szwajcarskich czy też euro. Wymagania, które będą polegać na gotowości kredytobiorcy do spłacenia długu w okresie 25 lat może spowodować zmniejszenie liczby spełniających ten warunek nawet o połowę. Banki będą wymagały by kredytobiorca wykazał zdolność spłaty w okresie 25 lat od momentu pobrania pożyczki, nawet jeśli w praktyce zwrot odbędzie się w okresie 40 lat. Szacuje się, że w wyniku zmian, liczba zaciąganych kredytów walutowych spadnie o 20 procent.
Innowacja w mBanku: kredyt przez telefon w 15 minut
28.04.2011
Stali klienci mBanku mogą szybko pozyskać pieniądze z kredytu. Bank umożliwia im zaciągnięcie kredytu w zaledwie kwadrans, na dodatek bez konieczności wizyty w placówce. Wystarczy jedna rozmowa telefoniczna, aby mBank udostępnił kredyt. Podczas rozmowy bank na podstawie dotychczasowej relacji z Klientem szacuje zdolność kredytową i proponuje określony limit kredytu. Obecnie aby uzyskać kredyt wystarczy wybrać numer mLinii mBanku: 801 300 800 lub +48 42 6 300 800. Oferowany kredyt w 15 minut przez telefon jest w rzeczywistości zwyczajnym, standardowym kredytem gotówkowym, jaki istnieje od lat w ofercie mBanku. Jedyną odmianą jest fakt, że umowa kredytowa zawierana jest w formie elektronicznej za pośrednictwem mLinii. Kredyt można otrzymać w kwocie od 500 zł do nawet 50 tys. zł na okres do 7 lat (oprocentowanie wynosi od 12,80 proc., a prowizja za udzielnie kredytu od 1 do 5 proc.). Kredyt przez telefon w mBanku to prawdziwa innowacja, która jest jednak dostępna wyłącznie dla stałych klientów, którzy zwolnieni są z obowiązku podpisania wcześniejszej umowy ramowej (otwarta umowa produktowa), która obowiązywała dotychczas. Obecnie ok. 40 proc. kredytów gotówkowych w mBanku udzielanych jest za pośrednictwem kanałów zdalnych, jednak bank dąży do zwiększenia udziału zaciągania kredytów gotówkowych w formie elektronicznej do 75%.
Kredyty hipoteczne – Nordea
22.04.2011
Najtańszy na rynku kredyt hipoteczny we franku szwajcarskim udzielany jest obecnie w Banku Nordea - tak wynika z raportu portalu Szybko.pl przygotowanego we współpracy z firmą doradczą Expander oraz agencją nieruchomości Metrohouse. W przygotowanym rankingu kredytów hipotecznych porównywano wysokość oprocentowania oraz marży dla kredytu hipotecznego w wysokości 300 000 PLN, przy założeniu 25 procentowego wkładu własnego. Na podstawie powyższych założeń stwierdzono, że Nordea oferuje najtańszy na rynku kredyt hipoteczny w CHF z oprocentowaniem wynoszącym 2,47% (marża wynosi w tym przypadku 2,30%). Na drugiej pozycji znalazł się Bank Przemysłowo-Handlowy (BPH), który oferuje oprocentowanie w wysokości 2,77%. Trzecie miejsce w cytowanym raporcie zajął Alior Bank - w przypadku tego banku oprocentowanie kredytów hipotecznych w CHF 3,87%.
Lukas Bank: przenieś kartę kredytową wraz z zadłużeniem
20.04.2011
Lukas Bank zaprasza wszystkie osoby posiadające zadłużenie na kartach kredytowych w innych bankach do przeniesienia karty razem z zadłużeniem do nich – Lukas Banku. Klient zyska na takiej operacji, ponieważ oprocentowanie zadłużenia zostanie obniżone aż do 7,9 procent dla transakcji gotówkowych i bezgotówkowych. Standardowo w bankach wynosi ono 19,9% dla kart Visa/MasterCard Gold i 20% dla kart Visa Silver. Nowi klienci, korzystający z przeniesienia karty zadłużonej do Lukas Banku nie zapłacą ani grosza za jej wydanie. Warunkiem skorzystania z oferty jest przedstawienie ostatniego wyciągu z karty. Klient składa w placówce, przez Internet lub za pośrednictwem Lukaslini dyspozycję wypowiedzenia karty w innym banku i przelewu zadłużenia. Pozostałe formalności ograniczone są do minimum – to Lukas Bank w imieniu klienta wysyła wypowiedzenie umowy karty.
